Wakacje kredytowe

[monika130]

Dzień dobry

Mam hipotekę i kredyt gotówkowy w pekao sa

czy to prawda ze jak skorzystam z wakacji kredytowych zostane do bik podana za nieterminową spłatę i nie będę mogła np wziasc już rat? Jak to wyglada ?

[lzalewski]

Na ten moment podejście banków wskazuje na coś innego. Nie można wziąć kredytu w trakcie korzystania z wakacji kredytowych. Po ich ustaniu można. Raczej nie spodziewam się zmiany podejścia banków wraz z wejściem w życie nowej ustawy, aczkolwiek jestem to sobie w stanie wyobrazić. Z podobną sytuacją przez chwilę mieliśmy do czynienia, gdy banki proponowały wakacje kredytowe na początku pandemii.

[monika130]

A czy do Bik faktycznie trafia wpis o nieterminowej spłacie jak się weźmie wakacje?

[lzalewski]

Wedle mojej wiedzy nie, bo nie ma tutaj mowy o nieterminowej spłacie kredytu, a jedynie zawieszenie spłaty raty, co jest rozwiązaniem prawnie dopuszczalnym przy założeniu, że odbywa się to w porozumieniu z bankiem. Na początku pandemii chyba tylko CA wpisywało to jako restrukturyzację kredytu, co mogłoby przysparzać problemy w przyszłości, ale wedle mojej wiedzy obecnie tak się nie dzieje.

[Eskariola]

Jak jest szansa, że wakacje kredytowe obejmą wszystkich? Zastanawiam się, że przejść na oprocentowanie stałe, mam już zgodę banku, wysoki procent niestety, bo prawie 8 % czy jednak poczekać i zostać przy zmiennym, jeżeli kredyty że stałą stopa miałyby zostać wyłączone z wakacji kredytowych. 

[WolanczykFin]

Na ten moment nie ma informacji aby były wyjatki dla oprocentowania stałego, mozna tez pomyslec o refinansie , obecnie jeszcze mozna znalezc bank z oprocentowanie stałym 7,4 %, prawdopodobnie masz jeszcze koszt za wyjscie z pekao do 3% ale gdy zmienisz na stałe to będzie darmowe

[BoskiCoolo]

W dniu 24.05.2022 o 18:07, Eskariola napisał:

Jak jest szansa, że wakacje kredytowe obejmą wszystkich? Zastanawiam się, że przejść na oprocentowanie stałe, mam już zgodę banku, wysoki procent niestety, bo prawie 8 % czy jednak poczekać i zostać przy zmiennym, jeżeli kredyty że stałą stopa miałyby zostać wyłączone z wakacji kredytowych. 

U mnie bank nie oferował takiej oferty na dzień podpisu kredytu, ale bądźmy szczerzy oprocentowanie stałe daje nam jedynie komfort w postaci stałych rat (lepiej planować budżet) kosztem ogólnej wartości kredytu i to nie bagatela o kilkaset tysięcy złotych, a co po 5 latach? Jeżeli bank będzie stratny w tym okresie to rypnie ci wysokie oprocentowanie przy aneksie, aby sobie zrekompensować ewentualne straty, raty z oprocentowaniem zmiennym niestety to taka ala gra jak na giełdzie jest hossa i bessa, i na to nie mamy już większego wpływu, oprócz tego aby nie wybierać oszołomów w kolejnych wyborach, pomijając względy polityczne i patrząc na całokształt koszt kredytu i tak będzie niższy niż przy stałym oprocentowaniu. Tak więc prędzej czy później wibor się ustabilizuje i raty spadną, wybory za rok więc będą kombinować. Każda decyzja zależy od Ciebie czy wolisz komfort psychiczny, większe raty czy nerwy i ewentualne cięcia budżetowe.

[RobertS]

9 minut temu, BoskiCoolo napisał:

rypnie ci wysokie oprocentowanie przy aneksie

to wtedy sobie ten bank zmienisz na inny

[Stanley]

W dniu 27.05.2022 o 12:02, BoskiCoolo napisał:

oprócz tego aby nie wybierać oszołomów w kolejnych wyborach,

A czy Ty naprawdę myślisz, że te Oszołomy rządzą ???

A słyszałeś o słynnej Szkole Leaderów ???

Jak nie, to zapoznaj się z listą jej absolwentów.

[WolanczykFin]

W dniu 22.05.2022 o 19:45, monika130 napisał:

A czy do Bik faktycznie trafia wpis o nieterminowej spłacie jak się weźmie wakacje?

o ile dobrze pamiętem BIK informował że takich informacji nie bedzie przyjmował, poza tym wiele banków oferuje mozliwość wzięcia wakacji kredytowych i to bez specjalnej rządowej ustawy

[RobertS]

49 minut temu, WolanczykFin napisał:

BIK informował że takich informacji nie bedzie przyjmował

gdzie znalazłeś takie info?

z tego co wiem to bik wpisuje do bazy takie dane jakie instytucje finansowe mu przekazują, nie może sobie wybierać

[RobertS]

no i ustawa 9.06 przeszła (zdecydowaną większością głosów) przez Sejm, podejrzewam że Senat i PAD to już będzie jedynie formalność, co najwyżej jakieś drobne zmiany

 

a zatem można się spodziewać, że będzie możliwość skorzystania z rządowych wakacji kredytowych

 

czy to się opłaci? jakie mogą być zagrożenia? 

o tym w tekście (trzeba skopiować link do przeglądarki):

https://robertsierant.pl/2022/06/10/wakacje-kredytowe-czy-to-sie-bedzie-oplacac-jakie-sa-zagrozenia/

[maciejczapla]

W dniu 10.06.2022 o 15:26, Sentinel75 napisał:

no i ustawa 9.06 przeszła (zdecydowaną większością głosów) przez Sejm, podejrzewam że Senat i PAD to już będzie jedynie formalność, co najwyżej jakieś drobne zmiany

 

a zatem można się spodziewać, że będzie możliwość skorzystania z rządowych wakacji kredytowych

 

czy to się opłaci? jakie mogą być zagrożenia? 

o tym w tekście (trzeba skopiować link do przeglądarki):

https://robertsierant.pl/2022/06/10/wakacje-kredytowe-czy-to-sie-bedzie-oplacac-jakie-sa-zagrozenia/

Zupełnie się z zagrożeniami nie zgodzę.

Przyjmując że 90 procent kredytobiorców korzysta z wakacji to uważasz że ta ogromna rzesza klientów będzie zblokowana na kolejne zobowiazania. Wiesz jaka to ilość konsumentów i jakie byłyby tego dodatkowe skutki dla bankowych kieszeni ?

 

[mieszkanie_k]

Panie Robercik, Łukaszu, możecie napisać jak podchodziły banki do klientów korzystających z „covidowych” wakacji kredytowych?

problem był wtedy tylko z kredytami gotówkowymi? Czy odmawiały tez hipotecznych kredytów dla osób korzystających. 

Jezeli miały by być wewnętrzne regulacje „oznaczające” klienta „wakacyjnego”, to czy to zamyka drogę do refinansu w innym banku?

 

jak to oceniacie?

[lzalewski]

O ile dobrze pamiętam w czasie COVID problemy były tylko w jednym banku i tylko początkowo - był to Credit Agricole, który wakacje kredytowe raportował do BIK jako restrukturyzację kredytu. Po ogólnej krytyce, ale też zapewne naciskach ze strony m.in. KNF bank ten zmienił swoje podejście do tematu. Innego banku, który podchodziłby do tego w podobny sposób nie kojarzę. 

Jeśli chodzi o zaciąganie nowych zobowiązań przez osoby korzystające z wakacji kredytowych, to też problemy były tylko początkowo. Później utarła się praktyka, że nowych zobowiązań zaciągać nie mogły jedynie osoby korzystające z wakacji w momencie składania wniosku kredytowego. Nadal w części banków we wnioskach kredytowych występuje pytanie czy wnioskodawca korzysta z wakacji kredytowych. Osobiście nie uważam, aby to podejście miało się diametralnie zmienić, aczkolwiek proszę nie brać tego jako pewnik. Przy konstrukcji wakacji kredytowych zapisanych w ustawie banki dość mocno ucierpią finansowo, a zatem mogą próbować zniechęcać do tego kredytobiorców. Z drugiej strony przewiduje się, że zainteresowanie nimi będzie bardzo duże (BNP ograniczył na czerwiec akcję kredytową właśnie po to, aby przygotować się do systemowego wprowadzenia wakacji kredytowych dla klientów). W związku z tym robienie kredytobiorcom problemów może docelowo zaszkodzić samym bankom (KNF może "zachęcać" je do zmiany podejścia). Banki raczej będą początkowo bardziej straszyć niż wprowadzać realne ograniczenia dla korzystających na przyszłość.

Należy też zwrócić uwagę na różnicę pomiędzy "akcją wakacyjną" z początków COVID, a wakacjami zapisanymi w ustawie o pomocy kredytobiorcom. W tym pierwszym przypadku była odgórna zachęta do wprowadzenia tychże wakacji i klienci masowo z nich korzystali, mimo że nie były one dla nich korzystne finansowo (bieżące odsetki były doliczane do kapitału). W nowym rozwiązaniu skorzystanie z wakacji kredytowych da wymierne korzyści kredytobiorcy.

[RobertS]

Rozmawiałem z kilkoma pracownikami banków (z oddziałowym procesem) i wg nich osoby, które skorzystają z wakacji kredytowych będą miały trudniej. Czy trudniej zawsze (nie tylko hipo, ale też kredyty konsumenckie?) tego nie wiadomo to się dopiero okaże.

 

1. być może w ustawie będą jeszcze jakieś zmiany,

2. jakie będzie konkretne (praktyczne) podejście banków również nie wiemy, dopiero okaże się czy tylko straszą (bo nie chcą, aby klienci z tej opcji korzystali) czy faktycznie taki klient będzie miał większą szasnę na negatywną decyzję. 

 

Generalnie chodzi o to, aby nieco ostudzić ten wielki hurra optymizm: skorzystam z wakacji, nie zapłacę rat i całość sobie na nadpłaty przeznaczę. Dobrze brać pod uwagę również ew. skutki...uboczne takiego działania.

[Eskariola]

Jak banki będą podchodzić do własnych potrzeb mieszkaniowych? Mam kredyt na mieszkanie, do którego planuję się przeprowadzić za jakiś czas. Mieszkanie nie było i nie jest wynajmowane. Z uwagi na sytuację życiową potrzebuję 2 mieszkań obecnie. Mam się przemeldować? Z tym nie ma problemu, bo w dowodzie osobistym i tak meldunku nie mam, US zostaje taki sam. Korespondencja może przychodzić na jeden lub drugi adres. Jak banki będą podchodzić do własnych potrzeb mieszkaniowych, gdy jeden kredytobiorca jest zameldowany w mieszkaniu z hipoteka, a inny w innym? Różne są sytuacje życiowe. Nawet do sądu gotowa jestem iść, że spełniam swoje potrzeby mieszkaniowe.

 

[lzalewski]

Godzinę temu, Sentinel75 napisał:

Rozmawiałem z kilkoma pracownikami banków (z oddziałowym procesem) i wg nich osoby, które skorzystają z wakacji kredytowych będą miały trudniej.

Tylko na jakiej podstawie to stwierdziły? Oczywiście niczego nie możemy być w tym aspekcie pewnym, ale ja na ten moment nie przewiduję problemów, a jeśli już to tylko do końca przyszłego roku. Tutaj rzeczywiście banki widząc, że ktoś w każdym kwartale korzysta z wakacji, mogą robić problem, ale też niekoniecznie. Szczególnie jeśli z analizy kredytowej będzie wynikało, że dana osoba raczej na problemy finansowe narzekać nie może. 

 

16 minut temu, Eskariola napisał:

Jak banki będą podchodzić do własnych potrzeb mieszkaniowych? Mam kredyt na mieszkanie, do którego planuję się przeprowadzić za jakiś czas. Mieszkanie nie było i nie jest wynajmowane. Z uwagi na sytuację życiową potrzebuję 2 mieszkań obecnie. Mam się przemeldować? Z tym nie ma problemu, bo w dowodzie osobistym i tak meldunku nie mam, US zostaje taki sam. Korespondencja może przychodzić na jeden lub drugi adres. Jak banki będą podchodzić do własnych potrzeb mieszkaniowych, gdy jeden kredytobiorca jest zameldowany w mieszkaniu z hipoteka, a inny w innym? Różne są sytuacje życiowe. Nawet do sądu gotowa jestem iść, że spełniam swoje potrzeby mieszkaniowe.

 

Na ten moment nic nie wskazuje na to, aby weryfikacja miałaby być inna niż ilość kredytów hipotecznych.

[RobertS]

Przygotowują procedury dot. różnego rodzaju rozwiązań, które mają wejść w życie. A jeden bank nawet na wniosku wprost pyta czy klient korzysta z wakacji kredytowych. Nie miałem takiego przypadku, ale w oddziale stwierdzili, że to jest jedno z kryteriów odrzucenia wniosku (zakładając, że wszystko inne jest w porządku).

Nawet jeżeli skorzystanie z tych wakacji miałoby być problemem "jedynie" do końca przyszłego roku to przecież jest to szmat czasu.

 

No i kwestia czy jak ktoś skorzysta (bo można więc biorę) czy jak banki będą jednak robiły z tego problem to da radę się z tego wycofać?

[lzalewski]

1 godzinę temu, Sentinel75 napisał:

A jeden bank nawet na wniosku wprost pyta czy klient korzysta z wakacji kredytowych.

Korzysta, a nie czy korzystał. Kredytu nie otrzyma się w czasie korzystania z wakacji kredytowych, ale później problemu już nie ma. Taka przynajmniej polityka jest na dzień dzisiejszy.

Wakacje kredytowe przecież funkcjonują cały czas. Teraz jedynie jest to kwestia tego, że staną się nagminne, co miało również miejsce 2 lata temu. Tak samo jak wtedy, tak i teraz nie spodziewam się trudności.

1 godzinę temu, Sentinel75 napisał:

No i kwestia czy jak ktoś skorzysta (bo można więc biorę) czy jak banki będą jednak robiły z tego problem to da radę się z tego wycofać?

Wakacje mają obowiązywać miesiąc w danym kwartale (wyjątkiem jest druga połowa tego roku), a zatem nie będą one długotrwałe i za bardzo nie ma się z czego w związku z tym wycofywać. Jeśli rzeczywiście okazałoby się, że polityka banków idzie w kierunku utrudniania klientom zaciągania kolejnych zobowiązań, jeśli w przeszłości korzystali z wakacji kredytowych, to będzie to przesłanka, aby nie korzystać z nich w późniejszych okresach. Mam jednak spore wątpliwości, aby podejście banków miało być właśnie takie.

[RobertS]

tak, czy korzysta, przeszłość nie ma znaczenia, ale jak ktoś się zdecyduje to w tych 8 miesiącach będzie jednak "w trakcie"

[lzalewski]

7 godzin temu, Sentinel75 napisał:

tak, czy korzysta, przeszłość nie ma znaczenia, ale jak ktoś się zdecyduje to w tych 8 miesiącach będzie jednak "w trakcie"

A to nie jest tak, że w każdym kwartale decydujesz z osobna?

[mieszkanie_k]

Poprawka weszła, jednak nie od lipca, a od sierpnia

https://orka.sejm.gov.pl/opinie9.nsf/nazwa/2269_u/$file/2269_u.pdf
art 73

2. Zawieszenie spłaty kredytu przysługuje konsumentowi w okresie:
1) od dnia 1 sierpnia 2022 r. do dnia 30 września 2022 r. – w wymiarze dwóch
miesięcy;
2) od dnia 1 października 2022 r. do dnia 31 grudnia 2022 r. – w wymiarze dwóch
miesięcy;
3) od dnia 1 stycznia 2023 r. do dnia 31 grudnia 2023 r. – w wymiarze miesiąca w
każdym kwartale.

[RobertS]

2 godziny temu, lzalewski napisał:

9 godzin temu, Sentinel75 napisał:

tak, czy korzysta, przeszłość nie ma znaczenia, ale jak ktoś się zdecyduje to w tych 8 miesiącach będzie jednak "w trakcie"

A to nie jest tak, że w każdym kwartale decydujesz z osobna?

nie wiem, wtedy musiałby 4x wniosek złożyć

zakładam (tak nie musi być w 100% przypadków), że jak ktoś się na rządowe wakacje zdecyduje to już na całość, a nie jakiś fragment

[Dancew]

A może mi ktoś wytłumaczyć jak to w ogóle będzie z tymi wakacjami kredytowymi. Kiedyś skusiłem się i wziąłem wakacje kredytowe na Covid i jakie było moje zdziwnienie jak po 3 msc wzrósł mi kapitał do spłąty o około 2,5 tys zł. Czy to ma być przesunięcie, bez żadnych kosztów, czy jednal jakieś odstetki, oprocentowanie będzie naliczane. Powiem szczerze, że dzięki tym wakacjom można by było trochę nadpłacić kredyt.